最近太熱根本不想出門 倒是看了好幾本書
富爸爸的道理 好幾年前就非常火紅
現在再看 有一些理財精神是永遠不變的
希望能有錢 至少退休生活不要擔心哩~
富爸爸 徹底入門 Smart 致富月刊
以下是我的書摘
富爸爸的十大金律
1. 重新認識資產意義 先累積財富 才買房子/車子
有收入的資產 才算資產 / ex.股票/共同基金/債券/有收入的房地產
沒有收入的資產 等於負債 / ex.自住的房子/車子/家電/珠寶/藝術收藏品
(1)薪水先拿去投資
(2)累積的收益達到一定的程度 再考慮買屋或買車
((為了維持生活品質 每月貸款支出 最好在總收入的1/4以下))
(3)大部分薪水收入應保持繼續投資的習慣
2. 投資才能創造最大的財富
只靠薪水 或儲蓄 無法累積大財富
(1)學習投資經驗 越早越好
(2)第一筆種子基金 不限金額大小
(3)依能力擬定 投資配置規劃:資金不充裕時 投資分置不要太分散
(4)由熟悉的行業 開始著手
(5)先從報酬穩健的工具下手
(6)學習投資大師的思考與操作模式
(7)不論何時都是投資的機會
(8)多學習趨勢的掌握:暸解趨勢才能抓的住轉捩點
3.提高財務智商
看得懂財務報表 提高財務知識 是基本必備能力
投資人要注意以下幾項
(1)注意簽證會計師的品質:
某些會計事務所簽證客戶常常出現公司掏空資產的幣端
就要小心會計書所屬其他公司的財報是否失真
(2)注意 會計師查核報告書的文字
是否出現[除....外]
[與公認會計準則不符][無法蒐集足夠證據]等字眼
表示公司大有文章
(3)公司償債能力
以3項標準檢驗
(a)流動比率(流動資產/流動負債)>2
(b)速動比率(速動資產/流動負債)>1.5
(c)負債比率(總負債/總資產)<0.5
(4)重要資產內容:看總資產中最大資產 與其行業別是否搭配
並與同業做比較
例如金融業的固定資產比重就不應過高
(5)流動性狀況
(a)觀察存貨與應收帳款是否異常增加
以下兩個數字 如果比同業 或 去年高 表示營運不佳
(b)存貨週轉率(營業成本/平均存貨)
(c)應收帳款週轉率(營業收入淨額/平均應收帳款)
(6)公司獲利狀況
(a)毛利率下價 表示售價降低 或 生產成本提高
(b)毛利率不變 但營業利益率往下掉 表示營業費用提高
兩者都是公司走下坡的警訊
(7)營業外收入 所得稅利益的內容
如果是
(a)長期投資所認列的權益法投資收益
(b)外幣資產因匯兌損益得到的所得稅利益
只是帳面損益 不是現金的實質獲利
(8)看融資活動狀況
從現金流量表融資活動 看公司是還的錢多 還是借的錢多
4.認識工作意義
提高工作競爭力 擁有不亦取代的專業能力
培養國際能力 養成透過國外媒體 吸收國際資訊的習慣
5.學習節稅知識 提高淨報酬
節稅方法如下:
(a)股市多頭時投資股票
股票只需證交稅 而此時投資效益高於定存
但又可省下定存所要付的利息收入稅收
(b)運用保險省下 綜所稅 遺產稅 贈與稅
每人每年擁有2.4萬保險扣除額
(c)投資海外基金或境外存款
由於稅法是屬地主義 境外所得免稅
(d)盡量運用撫養親屬與列舉扣除額
<1>每個人撫養親屬扣除額為7.4萬
<2>個人標準扣除額4.4萬
<3>夫妻合併申報超過6.7萬 則應改採列舉扣除額
需要附上證明的收據才行
(e)債券或商業本票 可降低綜所稅率
<1>投資債券與商業本票 都採分離課稅 稅率20%
<2>利息扣除額超過27萬元 綜所稅高於20%以上 適用此法
(f)設立投資公司 有錢投資人新選擇
<1>100萬元即可設立股份有限公司
將資金轉為資本 每年僅支付10萬元管理費
<2>投資公司的營所稅為10% 投資盈餘可累積 可每年配股
投資人可選擇所得低的年度 配發盈餘
<3>此外 以融資融券支付的利息 日常生活消費
都可列公司費用扣除以節稅
(g)投資沒有債務糾紛 有潛力的虧損公司
(h)投資貴重的古董 字畫 珠寶 並移轉給子女
6.創業是為自己賺錢的最佳管道
成功創業
(a)不斷加強行銷與業務能力
參加 中國青年創業協會 專業經理人協會 中國生產力中心等相關課程
(b)創業年齡能夠早就不要晚
(c)撰寫創業計畫書 有利成功創業
(d)積極將公司發展到上市上櫃
7.讓小孩從小學習理財
8.控制消費慾望
流進資產而不是支出 減少負債
正確的儲蓄方法是 收入-儲蓄=消費
聰明消費方法
(a)存到人生第一百萬再買車
(b)DIY好處多多
(c)擺脫名牌迷思
(d)利用促銷時購物
9.終生學習 確保一生富足
10.想當富爸爸 先從理財規劃做起
以下這張圖 就是富爸爸最重要的精神概念
以上圖片 內容來自 富爸爸徹底入門 Smart 致富月刊
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